Bei den günstigen Hypothekenzinsen der Banken, wie sie Ihnen zur Zeit bei Finanzierungen geboten werden, lohnt es nicht, einen Bausparvertrag zur Tilgung eines Darlehens einzusetzen. Es sei denn, sie wollen Hypothekenteile nach einem relativ kurzen Zeitraum ablösen. Dafür gibt es normalerweise keine logischen Gründe.

Da der Bausparvertrag einen hohen Tilgungsanteil kennt, zwar auch einen günsitgen Zins, ist zu überlegen, ob die daraus resultierende hohe Belastung getragen werden kann. Die Tilgung des Bauspardarlehens erfolgt in ca. 11 Jahren. Eine Tilgung sollte leicht zu Tragen sein, also eine ausreichende Summe für jedes Familienmiglied für die Lebenshaltungskosten noch vorhanden sein.

Das heißt aber nicht, dass Sie keinen Bausparvcertrag haben sollten. Dafür können je nach Familienstand schon die staatlichen Zulagen sprechen. Klären Sie beim Abschluß eines Bausparvertrages immer ab, ob der Darlehensanspruch auch auf eine andere Person übertragen werden kann. Die Möglichkeit zu haben, den Bausparvertrag vor der Tilgungsphase verkaufen zu können, ist eine Überlegung wert.

Das Bausapren lebt davon, Gelder zu sammeln, geringe Zinsen dafür zu zahlen, hohe Abschlußgebühren zu berechnen, lange Wartezeiten bis zu Ihrem eigenen Anspruch auf ein Darlehen zu haben. Haben Sie dann diesen Anspruch, wird die Freude auf den günstigen Zins wieder durch Gebühren gedrückt, vor allem aber durch die relativ geringe Tilgungszeit des Darlehens von ca. 11 Jahren. Das hat zur Folge, dass Sie durch ca. 7 % Tilgung plus der Zinsen eine hohe Belastung für den Anteil des Bauspardarlehens haben.

Wenn Sie ausserhalb eines Bausparvertrages zu optimalen Zinsen Ihr Eigenkapital ansammeln, kommen Sie oft besser weg. Haben Sie einen Bausparvertrag abgeschlossen und wird dieser zuteilungsreif, nehmen Sie Ihr Angespartes zum Eigenkapital dazu und machen eine normale Hypothekenfinanzierung. Machen Sie sich von dem Gedanken frei, schnell tilgen zu wollen. Besser: Günstiger Zins, lange Festschreibung.

Ihren Darlehnsanspruch aus dem Bausparvertrag sollten Sie innerhalb Ihrer Familie übertragen können. Besser: den Anspruch verkaufen.

Eine Hausratversicherung ist grundsätzlich für jeden geeignet, der einen eigenen Hausstand führt und schützt den Hausrat eines Privathaushaltes vor Schäden, die durch einen Brand, Wasser, Sturm und Hagel, einen Einbruch, Diebstahl oder Vandalismus entstehen  Zudem erstattet sie die Kosten von Aufräumarbeiten oder bei einer vorübergehenden Unterbringung in einem Hotel, wobei weitere Leistungen, wie beispielsweise der Diebstahl von Fahrrädern, Elementarschäden oder Überspannungsschäden vereinbart werden können. Schäden, die durch höhere Gewalt entstehen, sind grundsätzlich nicht versichert.

Unter den Begriff Hausrat fallen prinzipiell alle beweglichen Gegenstände in einem Haushalt, darunter Möbel, Geräte wie Fernseher oder Stereoanlage, Kleidung oder Lebensmittel. Beschränkt die Versicherung die Haftung auf eine Versicherungssumme, die unter dem tatsächlichen Wert des Hausrates liegt, wird dies als Unterversicherung bezeichnet. Für die Regulierung des Schadens multipliziert die Hausratversicherung in dem Fall den Schaden mit der Versicherungssumme und teilt diesen Wert durch den Versicherungswert, woraus sich die Entschädigungssumme ergibt. Um das Risiko der Unterversicherung zu umgehen und sicherzustellen, dass der Hausrat bis zum Wert der Versicherungssumme erstattet wird, bieten die Versicherungsunternehmer in aller Regel an, die Versicherungssumme durch einen festgelegten Wert pro Quadratmeter der Wohnfläche zu ermitteln und daraus die Versicherungsprämie zu berechnen. Relevanter Faktor für die Versicherungsprämie ist neben der Versicherungssumme und der vereinbarten Leistungen die Lage der Wohnung. Für die Regulierung des Schadens ist der Ort maßgeblich, der innerhalb der Versicherungspolice als Wohnung des Versicherungsnehmers geführt wird. Im Rahmen einer sogenannten Außenversicherung kann jedoch auch Hausrat versichert werden, der sich vorübergehend an einem anderen Ort befindet. Zu den Pflichten des Versicherungsnehmers gehört es, die Versicherung über eine sogenannte Gefahrerhöhung zu informieren. Diese ergibt sich beispielsweise dann, wenn die Wohnung über einen längeren Zeitraum nicht bewohnt oder beaufsichtigt oder ein Baugerüst angebracht wird, da sich dadurch das Risiko eines Einbruchs erhöht. Insgesamt also eine spezialisierte Versicherung, die sich durchaus lohnen kann!

Für Bauherren ist mit dem Wegfall der Eigenheimzulage einiges schwieriger geworden.

Doch auch nach dem Wegfall der Eigenheimzulage gibt es Baugeld vom Staat. Für alle, die nicht neu bauen wollen und eher ein bestehendes Objekt in Betracht ziehen, ist es sicherlich gut zu wissen, dass es für Häuser, die unter Denkmalschutz stehen, Baugeld vom Staat gibt.

So kann der Bauherr für die Sanierung eines unter Denkmalschutz stehendes Objekt zehn Jahre lang neun Prozent von den Sanierungskosten von der Steuer als Sonderausgaben geltend machen. Ein wichtiger Punkt zu dieser Variante für die Baufinanzierung vom Staat ist der, dass die Bauarbeiten erst nach dem Objektkauf beginnen dürfen.

Weiterhin gibt es Baugeld vom Staat mit der so genannten Länderförderung. Viele Bundesländer sind gerne bereit, günstige Kredite oder Förderungen zu zahlen, wenn es um den Bau oder den Kauf der eigenen vier Wände geht. Abhängig von den Einkommensgrenzen werden besonders kinderreiche Familien gefördert. Dafür haben die Länder ein bestimmtes Budget zur Verfügung. Ist dieses Budget ausgeschöpft, wird kein weiteres Baugeld vom Staat vergeben.

Die dritte Variante, Baugeld vom Staat zu erhalten, ist die Förderbank. Einkommensunabhängig vergibt diese Bank Baukredite in Höhe von bis zu dreißig Prozent des Kauf- oder Baupreises.

Steht der Bau eines Energiesparhauses auf dem Programm, gibt es weiteres Baugeld vom Staat. Diese Bauweise wird vom Staat gerne gefördert. Nicht nur für den Neubau eines Hauses gibt es Baugeld vom Staat, auch Modernisierungs- und Energiesparmaßnahmen lässt sich der Staat etwas kosten.

Kompetente Bankmitarbeiter, Finanzberater und auch Bauträger, Ingenieure und Architekten beraten gerne zum Baugeld vom Staat. Zur Erstinformation gibt das Internet einiges über Fördermöglichkeiten her.

Es gibt die unterschiedlichsten Gründe die für das Abschließen eines Bausparers sprechen. Sei es um sich sein Eigenheim zu finanzieren oder einfach nur um sein Kapital gewinnbringend anzulegen. Es lohnt sich auch für Kinder zukunftsorientiert sich über Bausparverträge zu erkundigen und da bieten verschiedene Bauspartests eine äußerst gute Informationsquelle.

Unabhängige Institutionen wie z.B. Stiftung Warentest nehmen Bausparanbieter genau unter die Lupe. Sie vergleichen Prämien, Renditen, Tarife der jeweiligen Bausparanbieter und die Qualität der Beratung. Besonders bei den Renditen kommt es oft zu großen Unterschieden. Gerade dieser Punkt ist für den Anleger besonders wichtig.

Doch wo finde ich solche Bauspartests?
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Es gibt eine Vielzahl von Informationsmöglichkeiten. Die beste Auswahl findet man zweifelsohne im Internet. Man kann Direktvergleiche einsehen oder auch auf Verbraucherseiten Erfahrungsberichte zu den jeweiligen Anbietern einsehen. Auch über spezielle Magazine wird man diesbezüglich fündig.

Mit einem gewissen Hintergrundwissen ist man auf jeden Fall immer auf der sicheren Seite und bleibt vor unliebsamen Überraschungen verschont.